شرایط افتتاح حساب بانکی در آلمان

یکی از دغدغه های اکثر متقاضیانی که به آلمان مهاجرت کرده اند، افتتاح حساب بانکی می باشد. از آنجایی که کشور آلمان دارای مزایای بانکی و به خصوص وام های مختلف برای دانشجویان، مدیران کسب و کار، خانواده ها و… است، افتتاح حساب بانکی در آلمان به یکی از مهم ترین موضوعات تبدیل شده است. شما در این کشور می توانید حساب های مختلفی را با توجه به نوع ویزا یا اقامت تان افتتاح نمایید.

اگر به تازگی به کشور آلمان مهاجرت کرده اید، می توانید با ساخت حساب نسبت به اخذ وام های مختلف بانکی، پرداخت قبوض برق و گاز، ارسال و دریافت پول و پرداخت هزینه های بیمه اقدام نمایید. از آنجایی که ساخت حساب برای مهاجران ممکن است چالشی نه چندان بزرگ باشد، به همین خاطر ما در این مقاله مراحل افتتاح حساب در آلمان و انواع حساب بانکی در این کشور را به شما عزیزان شرح می دهیم.

کاربرد حساب بانکی در آلمان

متقاضیان می توانند برای افتتاح حساب به یکی از بانک های موجود در آلمان مراجعه کنند و با افتتاح حساب بانکی برخی از کارهای ضروری در این کشور را به راحتی انجام دهند مانند:

1. پرداخت قبض های گاز و برق

2. پرداخت هزینه های اجاره خانه یا خوابگاه

3. پرداخت شهریه دانشگاه

4. پرداخت هزینه های منزل

5. گرفتن انواع وام بانکی

6. ارسال و دریافت پول

اگر شما از طریق تحصیل و یا کار به این کشور رفته اید، اجازه افتتاح حساب در بانک های آن را با مدارک هویتی دارا هستید.

نکات مهم قبل از باز کردن حساب در آلمان

اگر شما و خانوادتان به تازگی به آلمان مهاجرت کرده اید و هیچ یک دارای حساب بانکی نیستید، می توانید از طریق یک حساب در خارج آن را مدیریت نمایید. کارت بانکی دبیت (Debit) یکی از حساب های بین المللی است که حساب های بانکی به آن متصل است.

چنانچه به آلمان مهاجرت نکرده اید، می توانید قبل از سفرتان حساب بین المللی را از طریق بانک های آنلاین با سیار این کشور انجام دهید. عدم حضوری در بانک های این کشور، چالشی برای افتتاح حساب در آلمان به حساب می آید.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در آلمان

برای افتتاح حساب بانکی در کشور آلمان، مدارکی مورد نیاز است که باید از قبل آگاهی لازم را از این مدارک داشته باشید. البته نوع مدارک بسته به بانکی است که قصد افتتاح حساب در آن را دارید. اصلی ترین مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در آلمان عبارت است :

1. پاسپورت معتبر یا مدارک شناسایی

2. ویزای اقامت در آلمان

3. فرم تکمیل شده درخواست افتتاح حساب

4. دارا بودن سپرده اولیه

5. در صورت افتتاح حساب دانشجویی باید مدرک تحصیلی نیز همراه تان باشد

6. ارائه فرم ثبت آدرس محل سکونت در آلمان

7. رتبه اعتباری که بر اساس داده های مالی متقاضی محاسبه می شود.

8. انواع حساب بانکی در آلمان

در تمامی کشور های اروپایی، بانک های مختلفی برای افتتاح حساب وجود دارد که متقاضیان با کسب اطلاعات در خصوص این بانک ها یکی از آنها را برای افتتاح حساب انتخاب می کنند. کشور آلمان نیز بدین صورت است و بانک های مختلفی را در خود جای داده که متقاضیان می توانند یکی از این بانک ها یا چند تا از آنها را برای افتتاح حساب انتخاب نمایند.

افتتاح حساب در آلمان دارای انواع مختلفی است و برای قشر مختلفی از مردم متفاوت می باشد. محبوب ترین‌ نوع حساب های بانکی، حساب جاری و پس انداز است.

باز کردن حساب جاری در آلمان

نوع حساب های استاندارد در آلمان، حساب جاری است. این نوع حساب برای دریافت چک های پرداخت حقوق و قبوض قابل استفاده است. این نوع حساب به دو دسته عمومی اختصاصی برای دانشجویان و دانش آموزان تقسیم می شود.

باز کردن حساب پس انداز در آلمان

این نوع حساب مناسب برای سرمایه گذاری و کسب سود بانکی است. همچنین مهاجران و افراد مقیم آلمان نیز می توانند از آن استفاده کنند.

حساب های بانکی مختص به افراد غیر مقیم آلمان

حساب های دیجیتالی و موبایلی از انواع حساب هایی هستند که افراد شاغل غیر مقیم و مهاجران می توانند نسب به افتتاح حساب در آلمان اقدام نمایند.

روش های افتتاح حساب بانکی در آلمان

از آنجایی که شهروندان آلمانی به کاغذ بازی های اداری مهر هستند، برای باز کردن حساب بانکی نیز باید مدارکی را ارائه کنید و مراحل مشخصی را طی نمایید. مدارک لازم در هر بانک و در هر شهر آلمان، با یک دیگر متفاوت است؛ اما شماری از این مدارک در بانک ها مشابه یک دیگر هستند. همین علت نیز موجب شده تا بسیاری از مهاجران در کشور آلمان نسبت به افتتاح حساب به صورت آنلاین اقدام کنند.

مراحل افتتاح حساب بانکی در آلمان به شرح زیر است:

1. وب سایت بانک مورد نظر را باز کنید

2. از فرم درخواست افتتاح حساب یک پرینت تهیه کنید

3. فرم درخواست را به دقت پر کنید

4. از فرم پرینت گرفته و آنها را امضا کنید

5. پاسپورت و مدارک هویتی تان را ارائه کنید

6. ارائه یک کوی از آدرس محل سکونت تان در آلمان

7. در انتها به یکی از شعب پست در آلمان مراجعه کنید و مدارک تان را برای بانک مورد نظر ارسال نمایید

شما پس از ارسال درخواست تان یک نامه پستی از بانک مورد نظر دریافت خواهید کرد.

نکته قابل توجه در افتتاح حساب این است که شما حتما باید یک آدرس دقیق از محل سکونت تان ارائه دهید تا بانک متقاعد شود که شما در این کشور اقامت دارید.

در صورت مراجعه حضوری به بانک برای افتتاح حساب باید مراحل زیر را طی کنید:

1. گرفتن وقت در بانک

2. فرم Girokonto را تکمیل کنید

3. کارت شناسایی و یا پاسپورت معتبر را کپی گرفته و هر دو را تحویل دهید

4. حداقل مبلغ برای افتتاح حساب را بپردازید

5. در پایان باید پس از گذشت چند روز در انتظار نامه تاییدیه حساب بانکی تان باشید

6. سیستم بانکی و انواع کارت بانکی در آلمان

برای افتتاح حساب بانکی در آلمان، متقاضیان با سیستم گسترده بانکی در این کشور روبرو هستند. تنوع بانک ها و خدمات متفاوت آنها ممکن است برای یک مهاجر تازه وارد کمی پیچیده باشد. نکته جالب در خصوص این بانک ها این است که اگر شما دارای حساب بانکی در یکی از شهر های آلمان باشید، به علت وجود فرم SEPA بدون پرداخت کارمزد می توانید به سایر حساب های موجود در اتحادیه اروپا به صورت رایگان پول انتقال دهید.

انواع بانک در آلمان

بانک ها در کشور آلمان به سه دسته کلی تقسیم می شوند:

بانک های خصوصی که شامل سه بانک:

1. Deutsche Bank

2. Postbank

3. Commerzbank

بانک های دولتی که شامل:

1. بانک BerlinerSparkasse

2. بانک StadtSparkasse Munich

3. بانک Frankfurter Sparkasse

این نوع بانک ها که بیشتر به عنوان بانک های ذخیره ای و خزانه ها و بانک های ناحیه ای و استانی که با نام landesbanke شناخته می شوند. تمامی این بانک ها شبکه ای وسیع را در تمامی شهر های آلمان به وجود آورده اند. آمار سال های اخیر نشان می دهد که ۱۸۰۰ بانک در این کشور فعالیت می کنند که ۳۵۰۰ شعبه شناخته شده دارند. البته این آمار بدون احتساب بانک های بین المللی می باشد.

بانک های بین المللی به صورت حضوری و آنلاین که شامل:

1. بانک Barclays

2. بانک Citibank

3. بانک HSBC

4. بانک ING

5. بانک BNP

6. بانک N26

7. بانک Revolut

8. بانک Bunq

دسته دیگری از بانک ها در آلمان هستند که بیشتر زیر نظر Volksbanken und Raiffeisenbanken فعالیت می کنند و با عنوان بانک های تعاونی شناخته می شوند.

عوامل مهم در افتتاح حساب در آلمان

با وجود تعداد زیادی از بانک ها و موسسات اعتباری در کشور آلمان، انتخاب بانکی مناسب برای افتتاح حساب یکی از مهم ترین گزینه ها برای مهاجران به حساب می آید. حال برای انتخاب بانک مناسب باید چه فاکتور هایی را در نشر بگیریم؟

عوامل موثر در انتخاب بانک در آلمان برای مهاجران به شرح زیر است.

سهولت دسترسی به بانک های آلمان با اپلیکیشن

افتتاح حساب آنلاین در آلمان یکی از راحت ترین روش ها برای افتتاح حساب می باشد. این روش به راحتی با اپلیکیشن های موبایل قابل انجام بده و در هر زمان و مکانی قابل استفاده است.

هزینه های افتتاح حساب در آلمان

از دیگر مواردی که برای افتتاح حساب در آلمان حائز اهمیت است، هزینه های آن می باشد. از آنجایی که بانک های آلمان، خدمات محدودی را به مشتریان شان ارائه می دهند، به همین خاطر هزینه افتتاح حساب در آلمان مبلغی بسیار جزئی می باشد. چنانچه شما افتتاح حساب تان را از طریق موبایل بانک انجام داده باشید، به ازای هر تراکنش باید کارمزد معینی را پرداخت نمایند.

سهولت دسترسی به حساب برای افراد غیر مقیم آلمان

اگر شما هم فقط بازکردن حساب در آلمان را دارید اما همچنان به این کشور مهاجرت نکرده اید و قصد مهاجرت به آلمان را دارید، باید در بانک های بین المللی حساب باز کنید. این کار موجب سهولت در دسترسی به سرمایه تان را ایجاد می کند.

ارائه خدمات متنوع در بانک های آلمان

خدماتی که بانک های آلمان به افراد ارائه می دهند، بسیار متنوع می باشد. علاوه بر این، ارائه خدمات بانکی موجب تمایز بانک ها از یک دیگر می شود. برای انتخاب بانک می توانید خدمات آن را بررسی کنید مانند استفاده رایگان از ATM، ارائه کارت های اعتباری ، ارائه تسهیلات و… .

خدمات بانکی به زبان انگلیسی در آلمان

در کشور آلمان بانک های چند ملیتی و بین المللی خدمات خود را هم به زبان آلمانی و هم به زبان انگلیسی ارائه می کنند.

نگهداری و پس انداز پول در آلمان

در کشور آلمان، بانک ها برای نگهداری از سرمایه شما، مبلغی بین 3 تا 5 یورو را از حساب شما برداشت می کند. برخی از بانک های آلمان نیز این هزینه را دریافت نمی کنند.

پشتیبانی مشتریان به زبان انگلیسی در آلمان

یکی از بزرگ ترین دغدغه های مهاجرانی که در کشور آلمان هستند، نبود پشتیبانی به زبان انگلیسی در آلمان است. از دیگر چالش های مهاجران ایرانی در آلمان، این است که اکثر کارمندان بانک ها به زبان انگلیسی مسلط نیستند و یا اجازه صحبت به این زبان را در بانک ندارد. همین امر موجب شده است که متقاضیان بانکی را انتخاب کنند که کارمندان و پشتیبانی مشتریان آنها به زبان انگلیسی تسلط داشته باشند.

انواع حساب های بانکی در آلمان

اطلاع از حساب های بانکی برای مهاجران امری ضروری است. متقاضیان قبل از هر اقدامی باید اطلاعات لازم را از انواع حساب های بانکی در آلمان اطلاع داشته باشند. حساب های بانکی در آلمان عبارت است از:

1. حساب جاری و چکی

2. حساب های پس انداز با دسترسی محدود

3. حساب های پس انداز با دسترسی نامحدود

4. حساب اوراق بهادار

هر یک از حساب های ذکر شده دسترسی و خدمات منحصر به خود را دارند و باید قبل از اقدام به افتتاح حساب از خدمات هر بک از حساب ها اطلاع داشته باشید.

کارت های بانکی در آلمان

کارت های مختلفی در آلمان صادر می شود که ممکن است برای شما کمی گیج کننده باشد. برخی از انواع کارت های بانکی آلمان عبارت است از:

1. ویزا یا مستر کارت

2. کارت اعتباری

3. عابر بانک الکترونیکی

سخن پایانی

در پایان این مقاله باید بگوییم، افتتاح حساب بانکی در آلمان کار چندان پیچیده ای نیست و تنها باید اطلاعات لازم را از نحوه باز کردن حساب و انواع حساب بانکی داشته باشید. همچنین می توانید از مهاجران ایرانی که در این کشور زندگی می کنند نیز کمک بگیرید در غیر این صورت می توانید با گرفتن مشاوره تخصصی از وکلا و مشاورین مهاجرت هلدینگ مهاجرتی اصطهباناتی به راحتی در این کشور حساب باز کنید.

سوالات متداول

1. آیا افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان مقیم آلمان امکان پذیر است؟

بله مهاجران مقیم و غیر مقیم آلمان می توانند با داشتن مجوز در این کشور نسبت به افتتاح حساب اقدامات لازم را انجام دهند.

2. آیا دانشجویان ایرانی مقیم آلمان نیز می توانند حساب بانکی باز کنند؟

بله دانشجویان ایرانی مقیم آلمان نیز با ارائه مجوز اقامت خود می توانند نسبت به افتتاح حساب بانکی اقدام نمایند.

3. بانک های آلمان چه خدماتی را ارائه می دهند؟

این بانک ها علاوه بر انتقال وجه، خدمات مربوط به کارت مثل سوددهی، ارائه تسهیلات بانکی، خدمات بیمه، وام مسکن، بیمه عمر و… را نیز ارائه می کنند.